Avales SAECA: qué son, cuánto cuestan y cómo se piden

Hay un punto en el que se atasca mucha financiación agraria: el banco ve viable el proyecto pero pide garantías que la explotación no tiene. Para eso existe SAECA, y es probablemente la herramienta pública de financiación menos conocida del sector.

¿Qué es SAECA y qué hace exactamente?

SAECA es la Sociedad Anónima Estatal de Caución Agraria. Se constituye como una sociedad estatal para la prestación de avales y fianzas en los sectores agrario, pesquero y alimentario, y está bajo la tutela del Ministerio de Agricultura, Pesca y Alimentación.

No presta dinero. Lo que hace es garantizar ante la entidad financiera el préstamo que tú solicitas, de modo que el banco acepta una operación que de otro modo rechazaría por falta de garantías reales. Quien pone el crédito sigue siendo el banco; SAECA responde si tú no puedes.

¿Cuánto cuesta un aval de SAECA?

El coste se ha estructurado históricamente en dos comisiones:

Concepto	Importe	Cuándo se paga
Comisión de estudio	0,50 % del importe avalado	Una sola vez, a la formalización del préstamo
Comisión de gestión	1,15 % anual	Sobre el saldo vivo del préstamo avalado

La clave es que ese coste se subvenciona. El Ministerio ha venido convocando líneas que financian el importe total de la comisión del aval y, en determinados supuestos, también la comisión de estudio. Cuando la convocatoria está abierta y cumples los requisitos, el aval puede salirte sin coste efectivo.

Las cuantías de esas líneas varían por convocatoria. Como referencia, la línea de subvención del coste del aval ha llegado a dotarse con 7 millones de euros, y la vinculada a jóvenes con 20 millones.

¿Cómo encaja SAECA con la línea ICO-MAPA-SAECA?

Son dos piezas que funcionan juntas y conviene no confundirlas:

1. Línea ICO-MAPA-SAECA. Subvenciona parte del principal del crédito y el coste del aval. Las operaciones se formalizan a través de entidades financieras colaboradoras, en el marco del convenio entre el Ministerio, el ICO y SAECA.
2. Línea MAPA-SAECA de subvención del coste del aval. Cubre únicamente la comisión del aval.

El dato operativo importante: para obtener la subvención del préstamo en la línea ICO-MAPA-SAECA es requisito necesario contar con un aval de SAECA. Sin aval no hay subvención del principal.

Los importes y plazos máximos han variado según convocatoria: se han subvencionado avales de hasta 75.000 euros por titular de explotación y de hasta 120.000 euros por pyme agroalimentaria con plazos de seis años, y en otras convocatorias hasta 100.000 euros durante los diez primeros años del crédito, con posibilidad de un año de carencia.

¿Cómo se solicita el aval paso a paso?

1. Define la operación con tu entidad financiera: importe, plazo y destino del crédito.
2. Comprueba que la entidad es colaboradora de la línea, ya que el número de entidades adheridas se ha ido ampliando.
3. Presenta la solicitud del aval en el impreso específico de SAECA, que resuelve las peticiones en el menor plazo posible.
4. Solicita en paralelo la subvención del coste del aval si hay convocatoria abierta; SAECA actúa como entidad colaboradora en la gestión de esas subvenciones.
5. Formaliza el préstamo con el aval concedido.

El orden importa: la subvención se vincula a préstamos nuevos avalados, así que conviene no formalizar nada antes de comprobar el estado de la convocatoria.

Preguntas frecuentes sobre los avales de SAECA

¿Quién puede pedir un aval de SAECA?

Titulares de explotaciones agrarias, operadores económicos del sector agroalimentario, armadores y propietarios del sector pesquero, y componentes de entidades asociativas. En algunas convocatorias se ha exigido además que el titular de explotación agraria obtenga al menos el 25 % de su renta de la actividad agraria.

¿El aval de SAECA sustituye a las garantías del banco?

Sustituye o complementa las garantías reales que la entidad exigiría, pero no elimina el análisis de riesgo. El banco sigue evaluando la viabilidad de la operación y SAECA hace su propio estudio antes de conceder el aval. Es una herramienta para operaciones viables sin garantías suficientes, no para operaciones inviables.

¿Puedo pedir el aval si ya tengo otros préstamos?

Sí, no hay una incompatibilidad general por tener financiación previa. Lo que se valora es la capacidad de devolución del conjunto. Lo que sí tiene límites son los importes máximos subvencionables por titular, que se aplican al conjunto de las operaciones acogidas a la línea en cada convocatoria.